昨日，記者從市保險行業協會了解到，新的商業車險條款將于本月底出臺，并從6月1日起正式實施。這也意味著，青島市投保的169萬輛機動車再投保時將采用新的保險條款。新的商業車險費率為車主帶來諸多利好，高保低賠、無責不賠等不合理的條款將被廢除，車險保費還將與車主駕駛技術和車型緊密掛鉤?！跚鄭u晚報/掌上青島/青網記者李沛
保費“高保低賠”變“實保實賠”
“高保低賠”的商業保險條款一直為人所詬病，車主為愛車投保時無論新車還是使用多年的舊車，統一按照新車購置價計算保費，但在出險理賠時卻按照車輛折舊后的費用進行賠付，這樣的賠付規則對于投保人來說有失公允。根據2014版《綜合商業保險示范條款》第12條：保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。折舊金額可根據保險合同列明的參考折舊系數表去頂。
青島市保險行業協會副會長范振高介紹，新的商業車險示范條款讓保額的確定更加合理。今后車損險保險金額將根據投保時車輛實際價值確定，它也將是車輛發生全損時賠償金額的計算基礎。此前，車損險的保費統一按照新車購置價計算，即無論是新車還是使用多年的舊車保費都統一按照購買價格計算，新的商業條款的計算方式無疑更加合理。
賠償“無責”也可向保險公司索賠
“無責免賠”也是舊的商業車險條款中對消費者存在不合理的地方。即車主在車輛事故中被判定無責任，但車輛卻受到損失，按照現行車險條款，部分保險公司會因為被投保車輛在事故中沒有責任而不予賠償，最后導致車主因找不到賠償方而蒙受損失。該規定也被視為舊版車險的“霸王條款”之一。
2014版《綜合商業保險示范條款》規定，因第三方對被保險機動車的損害而造成的保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協助；被保險人也可以直接向保險人索賠，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，并在賠償金額內代為行使被保險人對第三方請求賠償的權利。
范振高介紹，新版的商業車險示范條款索賠方式更加明確，投保人可以通過三種方式在無責的情況下進行索賠：首先是直接向責任方進行索賠，其次可以向責任方保險公司索賠，再次可以向自己保險公司申請先行賠付并且交由他們向責任方進行追償。這也意味著車主在沒有責任的情況下可向保險公司進行索賠，不必因為“無責”而遭受不必要的損失。
費率駕駛技術好將獲更多優惠
“在新版的商業車險條款中，駕駛技術好的車主將在費率上獲得更多的優惠?！狈墩窀呓榻B，在新版的商業車險示范條款中，車險保費中人和車的因素對保費的影響將會越來越大。今后認真開車、駕駛技術好，出險次數少的車主將獲得更多的優惠。相反，任性開車，駕駛技術較差，出險次數較多的車主保費也將相應升高。駕駛技術如何量化到最終保費優惠上，還要根據最后公布的車險條款才能確定。
此外，不同車型也將成為決定保費的重要因素，經評定安全系數較高，容易修理的機動車，保費會相應優惠。其中安全系數高表現為事故少，容易修理則表現為零件價格較為便宜的車型。這也是此前熱議的論車型定價，即根據不同車型的出險率和零件更換價格確定最終保費。
新規未上牌車輛也可獲賠償
新的商業車險條款實施后，保險賠償范圍將會更加廣泛。此前，司機撞家人、未上牌車輛、遭遇冰雹等自然災害的情況在舊版的商業車險條款中不在賠償范圍之內。也因為對賠償的諸多限制，保險公司與車主之間因為賠償發生的糾紛不斷。
范振高介紹，新版的條款中，被保險人或司機的家人可以在三責險項目下進行賠付；車輛在未上牌情況下發生的保險事故可以獲得賠償；冰雹、臺風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員以外撞擊導致的車損可以獲得賠償。
新版商業車險條款六大變化
車輛投保，保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。駕駛技術好，出險次數少的車主可獲得更多的保費優惠。經評定安全系數較高、容易修理的機動車，保費會相應降低。司機撞了家人，可以在三者險項目下進行賠付。車輛在未上牌情況下發生的保險事故可以獲得賠償。冰雹、臺風、暴雪等自然災害導致的車損可以獲得賠償。
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