“如果上天再給我一次機會，我一定會給車輛買足各種保險！”
相信如果被困水中，這是車主首先想到的感言。
最近華南地區暴雨頻頻襲城，很多車輛遭到水淹變成潛水艇。車輛受損后，大部分車主最先想到的就是向保險公司索賠，這個時候保險公司就變成上帝了。
那么問題來了，
車輛真的被水浸，
到底哪些損失能由保險公司埋單呢？
車行、保險公司是怎么定損、理賠的呢？
下面，就讓南都君來給講，車被泡后，如何補救？哪些做法保險不賠？
你必須知道哪些情況
保險不賠？
問題1：發動機進水可理賠嗎？
答案：水中熄火強行啟動不賠
車輛被水淹或者涉水行駛導致發動機損壞，車損險不予理賠。如果車輛被水浸泡了，發動機沒進水，只是更換零件、修理電路等，這屬于車損險的保障范圍。即便是水將車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。
如果沒有購買涉水險，只有車輛靜止被淹，在沒有強行發動的情況下造成的損失，保險公司才負責賠償。而遇到道路積水，在可預見發生故障的情況下，依然涉水行駛造成的車輛損失保險公司是不會賠償的。
應對方法：如果發生事故，我們建議車主不要移動車輛，馬上打電話給保險公司，我們會有拖車來幫忙。車主妥善處理，保護車輛免受進一步損害，是順利理賠的第一步。
問題2：司機溺水能否賠償?
回答：只有買司機意外險才獲賠
普通的車損險或者三者險，對于這類傷亡是不理賠的。普通車損險不涉及人員傷亡的賠償，第三者責任險的賠償范圍在車輛以外，也就是說司機和乘客都不在賠償范圍內。如果車輛購買了車上人員責任險，那么乘客在水災中出現傷亡，車險可以賠償。對于司機來說，只有購買了司機意外險，保險公司才會對類似的溺亡給予賠償。
如果因為暴雨或者落水，車輛出現故障車門無法打開，車主應該自行擊碎車窗逃生。如果確定是在生命有危險的情況下打碎車窗逃生，保險公司是可以理賠的。
問題3：車上其他損失能否賠償？
回答：以維修為主，不會換部件
車主小林特別郁悶。這兩天他剛剛將新車提回家就遇到暴雨，大雨將車庫淹了，他的新車全部進水。據4S店的人說，這臺車即使全部修好，也要貶值30%，車輛進水可能會影響所有零部件的使用壽命，這些損失保險公司都不賠。
一般來說，車輛進水的賠償在一萬元左右，主要包括電子線路的維修，內飾的清洗等。被淹過的車輛內飾很容易發霉，被泡過的座椅皮套容易破裂，五金件也可能生銹。保險公司對于內飾、音響等進水損失以維修為主，不會更換所有部件。
車輛被水浸
如何處理?
第一步防止損失擴散1
接到報案，保險公司定損人員到現場后，會根據水浸的部位來判斷車輛受損程度，并防止損失進一步擴散。比如說，如果雨水只泡到座椅以下，這往往是個小case，如果水已經沒過中控臺，那絕對是一件浩大的工程。
2 車險人員通常不會現場進行定損，而是把車輛從受災現場拖到車行，如果車輛已經購買了車損險，4S店工作人員會對座椅等內飾進行清洗。車輛涉水不深，比如說只是浸過地氈，維修人員會先斷電，掀開電池蓋板，拆掉負極，再將座椅拆出來，用專業設備將濕水部分烘干，并且進行電腦檢測排查。由于地氈較厚，烘干的時間通常需要2-3天。原車如有電腦模塊，他們會在十個小時內必須進行清理，否則就會出現氧化、起銹現象。而這些清洗工作結束后，這樁水浸案基本就可以結了。3
假如車輛受浸嚴重，雨水沒過儀表臺，還應該扳開儀表臺處理進行烘干，而車內的車內電子元件、線路、零部件等可能需要更換，那就要在確定保險責任后，再拆解零部件進行估損。
第二步確定保險責任
如果責任都分不清，那誰來為維修埋單呢？
因此在進行更加復雜的修復工作之前，保險公司會確定保險責任，明確賠付范圍后，再與4S店協商維修方案。
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一般來說，如果車輛是在靜止狀態被水浸的，在車損保額范圍內，保險公司會負全責。而一旦是行駛過程遇到“龍王發威”，涉水而過時引起熄火，那就分兩種情況：熄火后靜待救援的車輛，保險公司將賠付車輛的各種損失；假如車主在水中二次啟動車輛，購買了涉水險的車主就不需要擔心賠付額問題，而沒有買這個險種的車輛，肯定得不到賠償。
2 多位4S店理賠人員表示，涉水車輛的維修方案比較復雜，往往會涉及到多個零部件的更換與修復，所以一定要先理清保險責任，弄清楚車輛可以得到什么樣的賠付后，保險公司、車主與車行才能坐下來商量維修方案。
第三步拆解估損1 在厘清保險責任后，經過保險公司與車主同意，4S店維修人員會對車輛受損部分進行拆解估損。弄清楚車輛具體有哪些地方需要維修，哪些部件需要更換，并確定維修金額。2而這個過程涉及到一系列復雜的溝通工作，比如說，哪些零部件需要更換、哪些可以修復，哪些可以用舊件來代替。由于車主、保險公司與車行是三個不同的利益方，大家對維修方案的看法也有差異，需要多次協調方能達成一致意見。3一旦車輛受損嚴重，當車輛的維修費用超過7成時，保險公司通常會與車主協商將車輛作報廢處理，并按車損險投保金額，扣除一定比例的折舊后賠付車主的損失。車主孫小姐就向南都君表示，車行建議她的車輛報廢：“我的車輛價格是21萬元，在水里泡了5個小時候很多地方都出問題了，車行在初步定損后告訴我，除了車輛外殼以及發動外，車上的其他零部件全部都要維修或者更換，費用大約是16萬元。他們認為這樣的車沒有必要進行維修?！?br />
編輯：楊彩芳
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